미국의 50~60대 근로자들이 퇴직연금에서 주식 비중을 적극 확대하고 있습니다. T.로우프라이스 조사에 따르면, 최근 5년간 50세 이상 투자자의 절반이 401(k) 계좌 내 주식 비중을 늘린 것으로 나타났습니다. 이는 같은 기간 20~30대보다도 높은 수치입니다.
💰 제도적 지원도 한몫: 401(k) 불입 한도 확대
2025년부터 401(k) 계좌에 불입 가능한 금액이 증가했습니다:
기본 한도: 2만 3,500달러
50세 이상 '추가 불입': 7,500달러
최대 납입 가능액: 3만 1,000달러 (한화 약 4,320만 원)
주식 비중을 늘려 수익률을 끌어올리려는 투자자들에게 제도적으로도 여건이 마련되고 있습니다.
👶 Z세대도 연금에 눈뜨다: 가입률·적립금 역대 최고
Z세대 역시 퇴직연금 투자에 적극적입니다.
Z세대 DC형 연금 가입률: 24% (X세대의 3배)
Z세대 중위 자산: 2만 6,000달러 (약 3,613만 원)
높은 집값과 임금만으로 자산을 축적하기 어렵다는 현실 인식이 젊은 세대의 투자 확대를 이끌고 있다는 분석입니다.
🔄 학습효과의 선순환…강세장이 투자성향까지 바꿨다
전문가들은 최근의 연금 투자 문화가 단순한 트렌드가 아니라 세대 전반의 인식 변화에서 비롯됐다고 말합니다. 주식시장 강세를 경험한 5060세대는 과거보다 훨씬 능동적으로 투자에 참여하고 있으며, 이는 또다시 시장의 상승 모멘텀을 만들어내는 선순환 구조로 작용하고 있습니다.
📌 은퇴, 더 이상 '안정 지향'만으로는 부족합니다
퇴직이 가까워질수록 보수적 자산 배분이 일반적이지만, 미국에서는 오히려 주식 비중을 높이는 전략이 확산되고 있습니다. 전문가들은 "노후 자산의 크기가 은퇴의 질을 결정짓는 만큼, 개별 투자자의 상황에 맞춘 맞춤형 포트폴리오 전략이 중요하다"고 조언합니다.
🏌️은퇴설계 전문 코치의 농담: "요즘 은퇴자들요? 골프채보다 주식 앱을 더 자주 들여다봐요."
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